안녕하세요 :)
블라에서 활동하는 설계사입니다
여러 상담 진행해 보면서

: 많고 많은 보험 특약 중
어떻게 구성해야 하는지'
기존 가입되어 있는 보험은 괜찮은지

물어보는 분들이 많아서
<참고> 하시라고 정리 글 올려요

여유가 되면 좋다는 특약들
다 넣으면 좋은 건 당연하지만

본인의 상황이나 생각하는 금액에 따라서
❗❗ 우선순위 ❗❗ 가 되는 보험 특약들을
살펴보는게 더 중요할 수 있습니다.

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바쁘시다면 아래
추천 특약들 적어놨으니까
확인해 보시면 좋을 것 같아요

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❗❗ 보험을 준비하는 이유 ❗❗

일단 보험을 준비하는 이유는
내 생활에 큰 영향을 주는
질병이나 상해를 대비하기 위함입니다.

그렇다면 내 생활에 영향을 주는
대표적인 질병이나 상해는 아래와 같습니다.

- 암
- 뇌질환
- 심장질환
- 큰 상해사고

이 위험들을 대비할 수 있는
보험 특약을 우선순위부터
추천 금액까지 알려드릴게요 :)

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1️⃣ 우선순위 1순위
✅ 실비 = 실손 = 실손의료보험

가장 먼저 필요한 보험으로 실손의료보험입니다
줄여서 실비, 실손이라고도 부르는데요

이 실비는 병원에서
내가 실제로 지출한 의료비의
일정 금액을 제외하고
나에게 돌려주는 보험입니다

<아프거나 다쳤을 때>
'활용도' 가 가장 높은 보험이어서

가장 우선적으로 준비하시는 걸 권해드리고요
20대 분들은 실비를 '만원' 미만으로도
준비가 가능해서 저렴한 편입니다

간혹 실손에 종합보험이 합쳐진 보험을 묶어서
실비라고 하시는 분들도 있습니다.
과거에는 종합보험을 가입해야만
실손이 같이 가입이 되어서
오해하시는 경우도 있는 것 같아요.

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2️⃣ 우선순위 2순위
✅ 암 진단금

2순위는 암 진단금 입니다.
암 진단금은 얼마가 좋은지
구성하기 앞서,

보험료를 아낄 수 있는
건강보험제도가 있는데요
95%까지 치료비를 지원해 주고 있습니다.

여기서 중요한 건
어디까지나 <급여>에 한해서 입니다!
2순위가 암 진단금인 이유가 여기 있는데요
암은 <비급여> 진료가 많습니다.

그리고 추가적으로 실손으로
치료비 다 되는 거 아니냐고
물으시는 분들이 있는데

문제는 실손의 <입원 한도>와
<통원 한도>가 다르다는 점이 문제입니다.

실손의 <입원 한도>는 5000만원인데
<통원 한도>는 시기별로 다르지만
4세대 실손 기준으로 20만원입니다.

또한 현재 암 환자의 90% 이상이
통원 진료를 받고 있는 상황입니다.

그래서 실손의 5000만원 <입원 한도>만
믿고 있다가는 나중에
큰 부담으로 다가오실 수 있습니다

<생활비>
뿐만 아니라
암은 평균 치료 기간이 5년인데
항암치료를 받으면서
직장을 다니기란
현실적으로 어려울 것으로 보입니다.

개개인의 고정지출이 다르겠지만
월세 또는 대출 원리금, 식대, 통신비, 교통비(차량) 등
나가시는 지출이 있으실 겁니다.

그래서 이런 항암 치료 중에도
나가는 생활비를
대비하시는 것을 추천드립니다.

❗❗ 결론입니다 ❗❗

암 진단금은 5000만원을 기본적으로 추천드리고

현재 유사암 진단금은
일반 암 가입금액의 20% 한도까지만
가입 가능해서

갑상선암, 경계성종양(전암병소),
기타피부암, 제자리암(상피내암)을 각각 보장하는

유사암 진단금은 1000만원으로
추천드리고 있습니다!

유사암은
치료비가 많이 나가지 않거나,
형태가 암인지 종양인지 모호한 상태거나
전이가 없는 상태의 암들을 뜻합니다.

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3️⃣ 우선순위 3순위
✅ 뇌혈관/심장 진단금과 수술비!

세 번째는 뇌혈관질환, 심장질환 진단비와 수술비입니다

뇌 관련해서는
뇌출혈과 뇌졸중을 포함하고 있는
< 뇌혈관질환 >이 가장 넓은 범위라는 것과

심장 관련해서는
급성심근경색과 협심증을 포함하고 있는
< 허혈성심장질환 >이 넓은 범위인데,
여기서 부정맥, 심근염 등을 더 폭넓게 보장하는
<심장질환> 특약이 있습니다.

하지만 부정맥, 심근염은 앞서 말씀드린
건강보험제도 덕분에
본인 부담금이 상대적으로 적어
권해드리지는 않지만

가족력으로 인해
부정맥이나 빈혈이 우려되신다면
심장질환 특약도 권해드리고 있습니다.

요즘 제안받으시는 가입 금액들을 보면
뇌혈관 진단금 2000만원
허혈성 진단금 2000만원
으로 제안을 많이들 받으시는데

저는 금액을 다르게
산정하는 것을 추천드립니다.

그 이유는
뇌질환이 심장질환에 비해
상대적으로 <후유증> 이 있기 때문입니다.
뇌질환으로 인해 뇌세포가 죽은 경우에
세포가 재생이 잘 안되기도 하고,

식사, 옷 갈아입기, 걷기, 말하기 등
거동이 불편한 상태가 되거나
심각해지면 혈관성 치매까지 오기도 합니다.

그래서 재활비, 간병비, 생활비 등등 더 넓게 생각하셔서
진단금은 2000만원 이상으로 추천드립니다.

이렇게 <실제 치료비>와 <후유증 예후>가
다르기 때문에 구성을 다르게 하시는 걸 추천드립니다.

그래서
❗️뇌혈관질환 진단금 2000만원
❗️허혈성심장질환 진단금 1000만원을

기본적으로 추천드리고 있어요!

그리고 뇌혈관질환과 허혈성심장질환
수술비를 추천드리는데
그 이유는 <재발> 을 대비하기 위함입니다!

진단금은 최초 1회만 지급이 되고,
수술비는 수술할 때마다 지급되기 때문에
결국에는 재발에 대비해,

수술비를 같이 구성하시는걸! 추천드립니다.
그래서 뇌혈관질환/허혈성심장질환 수술비
1000만원을 추천드리고 있어요!

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4️⃣ 우선순위 4순위
✅ 수술비

네 번째는 수술비입니다.
큰 비용이 나가는 수술을 하게 되는 경우에
아까 말씀드린 실손 통원 한도로만
보장받게 된다면 경제적 리스크도 크고,

특히 수술비는 보장범위가 넓기 때문에
대비해 주시면 좋습니다.

추천드리는 수술비 특약은

- 질병수술비
- 질병 1~5종수술비
- 상해수술비
- 상해 1~5종수술비

이 4가지인데, 질병수술비와 상해수술비의
보장범위는 제일 넓은데
가입 금액 한도가 작습니다.

그래서 1~5종 수술비로
상호보완적으로 준비를 하는 게
굉장히 효율적이에요

1~5종 수술비는 수술의 경중에
따라서 지급되는데
여기에는 약 3000여 가지 정도의
수술을 보장하고 있어요

주로 건강검진을 하다가
대장용종 제거를 하는 경우가 있는데
이때는 질병수술비 + 1~5종 수술비 2종에서
지급을 받을 수 있구요!

또한 질병수술비는
보험료만 비교를 하시지 말고
보험금을 지급하는 기준인 ❗️약관❗️을
확인하시는 걸 추천드립니다.

현재 타사에 비해 A사의 보장 약관은
더 좋은 상황인데

✔️ 치핵 수술은
A사의 질병 수술비 + 1~5종 수술비의 1종에서
지급이 되고 있고

✔️ 특히 여성분들은
20대와 30대 1위가 <제왕절개> 수술인데
A사 질병 수술비 지급

✔️ 그리고 맹장 수술은
질병 수술비 + 1~5종 수술비 2종에서
지급이 되고

✔️ 마지막으로 50대가 넘어가면서
5위 수술로 등장하는 스텐트 삽입술은

질병 수술비 + 1~5종 수술비 3종에서
지급되고 있습니다

A사는 타사에 비해 치핵, 요실금,
의사 소견으로 인한 제왕절개까지 보장을
받다 보니 큰 장점이 있는 회사입니다.

그리고 상해수술비 관련해서
상해는 예측이 어렵고, 어떤 일이 발생하여
큰 수술을 하게 될지 모르니,
여력이 되신다면 추천드리고 있습니다!

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5️⃣ 우선순위 5순위
✅ 이외 특약들

✔< 일상생활배상책임 >

첫 번째로 일상생활배상책임 인데요!

: '일상생활' 중 본인이나 가족의 부주의로
타인을 다치게 하거나
재물을 손괴하는 경우에 보상하는 보험입니다.

예를 들어보면,

1-1 화장실 누수로 아래층에 배상해 줘야할 때
1-2 담배 피우다가 불낸 경우
1-3 우리 애가 친구 집 놀러가서 TV를 부신 경우
1-4 우리 강아지가 동네 사람이나 다른 개를 무는 경우 등등

이렇게 '일상생활' 중에 일어난
배상에 대하여 폭넓게 보장하고 있어요

>> 배상이 불가능한 경우
1. 본인의 고의로 발생한 사고와
2. 업무 중 일어난 사고
3. 피보험자와 세대를 같이 하는 친족에 대한 배상 책임 등

✔ < 동전특약들 >
다음으로 동전 특약인데요!

1. 양성 뇌종양 진단비
: 뇌에 생긴 암이 아닌 종양을 보장하는 특약이고

2. 각막이식수술비
: 요즘 당뇨환자가 상승하기도 하고,
대기 공기 수질이 악화됨에 따라
눈에 건강이 나빠져서 각막이식 환자가
늘어나고 있는 추세입니다.

3. 조혈모세포이식수술비
: 암 치료를 받으면 조혈모세포도
기능을 상실하게 되는 경우가 있는데
적혈구, 백혈구, 혈소판이
조혈모세포에서 만들어 지기 때문에
이식받아야 하는 경우가 있습니다

4. 5대장기이식수술비
: 간, 신장, 심장, 췌장, 폐의
장기를 이식받아야 할 때 필요한 특약입니다.

이 4가지 특약들은
보험료는 70원~300원대로
굉장히 저렴하고
발병 확률은 낮을 수 있으나,
치료비가 굉장히 많이 들어가는 것들이에요

그래서 어떻게 보면 보험의 취지에
굉장히 적합한 특약들이지 않나
라고 생각합니다.

✔ < 운전자보험 >
운전자 보험은 운전하시면
꼭 넣으시는 걸 추천드리는데요.

: 교통사고로 인한 피해자의 중상해 사망 시
또는 12대 중과실로 인한,
형사적 책임을 대비하기 위한 보험으로
나를 지키기 위한 보험입니다.
현재 <1만 원> 이내로 가입합니다!

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이렇게 보험 가입 시
우선순위에 대해 알아봤는데요.
이 보험들이 모두 다 필요하다!
라고 말씀드리는 건 아닙니다!

각자 생각하는 보험료가 다 다르시기 때문에,
본인에게 부담되지 않는 지출 내에서

앞서 말씀드린 우선순위대로 준비하시면
굉장히 효율적으로 준비가 가능합니다

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❇️ 보험료 지출 여력에 따른 팁

<일반체 기준>

1. 지출 금액 : 1만원대
본인이 만원 정도 여력이 된다 싶으면
실비를 먼저 준비하시고

2. 지출 금액 : 4~6만원대
실비랑 + 3대 질환 진단비를
준비하시면 좋을것 같구요!

3. 그 이상 지출이 되신다면 수술비나
그 외에 위에서 말씀드렸던

우선순위에 맞춰서
본인에게 맞는 보험을
준비하시면 좋을 것 같습니다

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❗️❗️추천플랜 구성 총 정리 ❗❗

추천 구성
총 정리를 하겠습니다!

- 일반암 진단비 5000만원
- 유사암 진단비 1000만원

- 뇌혈관질환 진단비 2천만원
- 허혈성 심장질환 진단비 1천만원
- 뇌혈/허혈 수술비 각각 1천만원

- 질병수술비
- 질병 1~5종 수술비
- 상해수술비
- 상해 1~5종 수술비

- 기타 특약(일상생활배상책임, 동전특약)

+ 운전자 보험

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■ 구성 특약 꼭 체크하세요!!

<납입면제/ 유사암 납입지원>

1. <납입면제> 담보입니다
이 담보는
해당 질병 중 하나라도 진단을 받게 되면
다음 회차부터 보험료는 면제가 되고
만기 때까지 보장받을 수 있습니다

2. <유사암 납입 지원> 담보는
유사암 진단 시
전체 월보험료의
약 50%를 지원해 주는 특약입니다.

꼭 체크하셔서
잘 되어있는지 확인하세요.

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말씀드린 위 특약으로 구성하면
보장이 부족한 건 아닐까
염려하시는 분들이 있는데

어떤 분들은 집안에
암 가족력이 많으신 분들도 있고,

어떤 분들은 암은 전혀 가족력이 없으시고,
뇌/심장질환 가족력이 있으신 분들이 있는데

이 설계안은 가족력 고려 없이
기본 틀로 잡은 추천안입니다.

저는 개인적으로는
암 진단금 5000만원은
충분하다고 생각은 하지 않지만
보험을 준비하는데 제일 중요한 것은

❗❗ 내가 부담 되지 않는 보험료 ❗❗
로 가입하는 것이라고 생각합니다.

그래서 개개인의 여력과 가족력에 따라서
암 진단금과 뇌, 심장 진단금,
수술비 등을 추가하시는 것을 추천드립니다

또한 보험료는 매달 변동될 수 있는데요
워낙 보험사와 보험 상품이 많기 때문에
변동될 때마다 빠르게 파악하는 작업이 중요하고
전 보험사를 취급하는 대리점에 속한 분들께
설계를 받아보시는 게 좋아요

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https://www.teamblind.com/kr/s/bRaQFrGL

보험: 보험 가입 전, 무조건 체크! 5가지 안녕하세요 :) 블라에서 활동하는 설계사입니다저한테 기존보험 문의하시는 분들이나블라에 올라오는 글들 보면, ✔ <갱신형 보험> 젊으신 나이에 갱신형으로준비가 되어있다든지 ✔ <종신보험> 사망보험에 기인한 CI 보험, GI 보험또는 종신보험을 여러 개가입하셨다든지내시는 보험료 대비해서보장은 굉장히 부족한 경우들이 많더라구요그래서!보험 가입 시 꼭!! 체크해 보셔야 할❗❗ 5가지 꿀팁 ❗❗ 에 대해 말씀드릴게요-----■ 1. 보험 가입의 우선순위 teamblind