지인통해서 가입했다거나 보험이 갱신형이라거나
내가 병원다녀오면 어떻게 돈받을지 모르시는분들..!!

제안서만 받고싶고 상담 안하고 싶으신분들!!
-> 이게 영업하겠다고 상담하시는분들도 계신데
정확히는 모집자는 계약자에게
상품 및 특약에 대해 자세한 설명을
해야 할 의무가 있습니다
-> 당연히 상담은 해야한다는 거에요
그리고 뭘 계약을 하는지 본인이
가장 잘 알아야 하는데 그걸 안들어본다?
말이 안돼요

보험 있다고 한달에 20만원 30만원 내면서
점검 받아 볼 생각도 안하는 사람들도 꼭 보세요 제발!!!!!!
보험료 많이 나간다고 보장 잘 받는거 아니에요!

보험점검 받아보신적 없으시다?
무조건 읽어보세요 꼭 읽어보세요

(시간없으신분들 밑에 특약 우선순위로 넘어가세요!)

보험이라는거 자체가 우선 진단금 받아서
집사고 차사고 할거 아니니까
보험은 보험대로 생각해서 내가 살던 패턴 잃지 않으면서
치료받는거에 대해 문제생기지 않게끔
준비하는거라고 생각하는데

결국은 혹시 모를 위험에 대비해서
가입하는것 이라고 말할 수 있겠습니다

본인의 상황이나 생각하는 보험료 따라서
우선순위가 되는 보험 특약들
먼저 준비하면 된다고 생각하는데

그러면? 그냥 치료비를 위한 통장 하나 만들면안돼나?
라는 생각 할 수도 있다고 생각합니다

근데 그렇게해서 모으기 시작해서
한달에 최소한의 보험료만큼 약 10만원씩 모았다 치면
1년 120만원 2년 240만원 10년 1200만원 모았는데
10년뒤에 암걸리면 내가 가진 치료비는
1200만원이고 암걸려서 치료하면

치료비, 생활비 등등 1억은 들어갈텐데
턱도 없이 부족하다는거죠

그래서 결론은 위에서 말한것처럼
혹시 모를 위험에 대비해서 가입하는거고
내가 부담이 되지 않는정도로만 준비를 하면 되는건데

여기서 해지를 했을때
조금이라도 받을 수 있는게 맞냐? vs
해지했을때 한푼도 못받는게 맞냐?

둘중에 뭐가 좋을까요? 하면
저는 근복적으로 봤을때 후자가 맞다고 생각해요

이유는
만약에 내가 금전적으로 여유가 있어서
보험료 조금 더 비싸더라도
해지환급금 생각하고 가입할래! 라는 생각이면
금전적으로 여유가 있다면 굳이
해지해야 할 일이 생기지 않겠죠?

그리고 금전적 여유가 없지만 그래도 해지했을때
조금이라도 받아야겠어 라는 생각이면
(이것때문에 최소한의 보험료로 준비해야한다고 적은거임)
한달에 못해도 몇만원이 절약이 되는데 그걸 여유가 없는데도
더 내면서 표준형으로 가입한다고? 말 자체가 안되는거죠

적립보험료도 똑같아요
적립보험료는 넣어도 90세 100세 만기시 지급되고
사업비 조금 떼가고 결국에 손해인데 왜넣어요 그걸..
설계사랑 보험사만 좋은일입니다..

결론은 여유있는 사람들은 굳이 해지 할 필요도 못느낄거고
굳이 해지하지 않을거 비싼돈내고 가입할 필요가 없는거죠

그리고 여유가 좀 없다하면
애당초에 부담이되지 않게 가입하는게 맞다고 생각합니다.
그래서 해지환급금은 생각하지 말고
가성비있게 보험은 보험대로 생각하고 가입하자구요!

종신보험 뭐 저축성이니 뭐니 판매하고있는데
그걸 니즈가 없는 사람한테 판매 할 수가 없겠죠
그걸 원하는 고객이 있다면 좋은상품 찾아서 권유하겠지만
굳이 가입 할 맘도 없는사람한테 종신보험?
말도 안돼는 소리입니다..

여기까지 요점만 말씀드리면

보험은 보험대로 생각해서 부담되지 않는 선에서
가성비 있게 가입하는게 맞고
해지환급금 없는 무해지상품으로 가는게 맞고
적립보험료 넣지말고!
사망보험금주는 종신보험도 니즈가 있을때
가입 하시라고 추천 드립니다.

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위에는 보험에 대한 생각을 적어봤는데
그래서 어떻게 가입해야하는데?
라는 생각이 들면 이렇게 가입하면 됩니다.

1. 전 보험사 다 취급하는 설계사에게 설계를 요청해야합니다
(1개 보험사만 취급하는 설계사 절대 안됍니다.)

2. 상담을 꼭 받아야해요.
- 왜 특약을 이렇게 넣는지,
금액은 왜 이런지에 대한 근거를 들어야해요.
- 왜 이 회사들로 설계를 했는지에 대한
근거를 꼭 들어봐야해요.
-> 이 두가지 설명을 듣고 특약은
본인 니즈에 맞게 조절하면 그만입니다.
- 구성된 특약이 어떤 특약인지 자세한 상담을 받아보세요.

3. 가입 이후에 관리를 제대로 잘 해주는 설계사를 만나야해요.

이렇게 세가지가 중요한데
사실 1, 2번을 할 수 있는 설계사들은 굉장히 많아요 하지만

3번이 사실 제일 중요합니다 왜 제일 중요하냐면

보험을 가입하는 이유는 보험금 받기위해서 가입을 하는데,
설계사가 제대로 청구를 해주지못하면
받아야하는 보험금을 제대로 받지 못한다는거에요

아무리 설계 잘해놓고 해도
본인 니즈에 맞게 특약구성 금액구성 했어도
보험금 못받으면 끝이잖아요?

청구해서 제대로 돈 안나올때마다 손해사정사
선임 할 수는 없잖아요..!

다들 설계사 잘 만나서 보험계약 잘하시길 바래요!

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우리는 모든보험을 다 가입 할 수도 없고
그럴 필요도 없습니다!

특약 구성이나 금액설정에 우선순위가 있는데
가장 중요한건 '본인의 상황을고려한(가족력 등)' 혹은
'중요하게 생각하는' 특약을 우선 구성하는게 맞습니다.

보험료의 여유가 좀 있으면 특약을 더 넣으면 좋겠죠!
당연히 보험료 많이 들어가면 보장 좋은 보험 들 수 있겠지만..

특약구성은 이정도로만하고 금액은 이정도로만 해야겠구나
하면서 적절한 보험료를 찾아야 합니다.

남들 다 이렇게 한다고 똑같이하는게 아니라는 말입니다.

그래도 우선적으로 준비해야하는 특약들 먼저 말씀드리면

1. 실손의료비
2. 암진단금(유사암 진단금)
3. 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 진담금 / 수술비
4. 질병 / 상해수술비, 질병 / 상해1-5종 수술비
5. 가족일상생활배상책임
6. 양성뇌종양진단비
7. 5대장기이식수술비
8. 조혈모세포이식수술비
9. 각막이식수술비
10. 골절진단비
11. 5대골절진단비
12. 화상진단비
정도 되겠습니다.

당연히 여기에 근거를 말씀 드려야겠죠??
평균적인 적절한 금액대와 함께 같이 설명드릴게요.

1. 실손의료비(갱신형이라 적절한 보험료를 말할 수 없습니다!)
- 다들 알고계시겠지만 실손의료비는
실제 손해본 비용에서 70~100%까지 충당가능하니까
꼭 있어야하는 보험이라고 생각하고 쉽게 건강보험에서도
받지못하는걸 받는다 라고 생각하면 좋을거같아요

- 세대별로 보장하는 금액이 다릅니다.
무조건 예전실비가 좋다고도 말 할 수 없습니다
- 나중에 생각해서라도 지금 좀 비싸지만 들고있자!
라고해도 그때까지 보험료는 일단 비싸고
갱신되면 더 올라서 더 비싸지는데
20-30% 보험료 더 받자고 계속 그때까지
내고있는게 오히려 더 지출이 클 수 있습니다.
이건 정답이 없기때문에 유지 혹은 전환하는거
판단 잘 하셔야합니다.

2. 암진단금(유사암 진단금)
(최소 5000만원은 보장 받으셔야합니다.
(유사암은 한도 최대로 넣어야합니다!))
- 암은 치료비가 굉장히 많이 나간다는것은
누구나 다 알고 있습니다.
우선 왜 치료비가 많이 들어가는지부터 말씀드리면
- 암치료에 대해서 알고가야합니다.

암치료는 건강보험 적용되는 1-2세대 항암치료제부터
건강보험 적용되지 않는 2-4세대 치료제
비급여 방사선치료 등 굉장히 다양합니다.
비급여 항암치료같은 경우는 월 600~800만원까지
그 이상으로도 치료비가 들어가고
짧게는 2개월 길게는 12개월동안 지출이되는데
건강보험 적용 안되는것에 대비해야합니다.

물론 1-2세대 항암치료나 수술같은경우는
건강보험적용 되어서 본인부담이 크지 않을 수 있지만
내가 건강보험 적용되는 항암치료, 수술을 받을지
적용안돼는 비급여 항암치료받을지는 모르겠죠!

암치료는 암세포 발견당시
어떤 형태 어느시점인지에 따라 치료법이 다릅니다.
* 실비한도를 믿을 수 없는게
실비에도 입원 / 통원한도가 따로있는데
현시점 암환자 90%는
통원치료받는게 정말 문제입니다.
실비의 통원 한도는 20만원 25만원인데
이거 초과하면 전부 본인 부담이니까요!

- '중입자가속기'라는 꿈의 치료기도 있습니다.
항암치료제 먹으면서 일상생활 힘들 필요없어요!
치료시간도 짧고 완치율도 높은데
중입자가속기로 치료받기는 현실적으로 힘들어요
대기순번이 엄청나게 길다고도 알려져있고
(국내에 현재 암센터, 서울삼성병원에밖에 없음)
비용도 약 5천만원~1억원 정도 들어간다고 합니다.

- 산정특례제도에서 보시면 암은 5년동안 적용해줍니다.
평균 치료기간이 5년정도이기 때문이죠!
그래서 긴 시간의 치료기간동안
생활비도 같이 생각을 해줘야합니다.

결국 암진단금은
비싼 비급여 항암치료제 + 생활비라고 생각해야해요!
그래서 최소 5000만원이상을 추천하고 있습니다.

실제로 저는 보험료가 부담이 있어서 1억원 되어있습니다.
부담좀 줄면 더 가입하려고해요ㅠ
- 유사암같은경우는 일반암의
20% 한도로 가입 가능합니다.
우선 유사암은 보험료가 저렴해요
무조건 가능한도 최대한으로 넣는거 추천드려요

유사암이 뭐냐면
제자리암, 기타피부암, 경계성종양, 갑상선암
이렇게 4가지인데
제자리암이라는말이 0기암, 상피내암이라고도 불려요!
그래서 암진단받았는데 0기암이라면 유사암입니다.
유사암이라고 따로 있는건 아니고
보험사에서 다른암들처럼 치료비가 많이 들어가지않고
많이들 걸리고해서 보험금 적게주려고 만든거에요!

암진단금 말고 그럼 암치료비도 같이 넣으면 좋겠네?
음.. 이건 아래에 암치료비 특약에 설명 드릴게요!

3. 뇌혈관질환 / 허혈성심장질환
(뇌진단금 2천만원, 수술비 1천만원 /
허혈성진단금 1천만원, 수술비 1천만원)
- 뇌심치료는 대부분이 건보적용되는 급여치료인데요!

건강보험심사평가원에서 제공하는
통계에 따르면 뇌혈관질환은 평균치료비용이
1200만원에서 2200만원정도 들어간다고 되어있습니다.

뇌혈관질환은 후유증도 문제인데
죽은 뇌세포는 잘 재생되지가 않습니다.
그렇다보니 심한경우 후유증이 오는데 후유증으로는
걷기, 옷갈아입기 등등 거동이 불편한 상태가 되거나
실어증, 혈관성치매, 안면마비 등등 이 있습니다.
재활비용, 간병비용 등 한달에
300~400만원 정도는 들어갑니다.

- 허혈성심장질환은 400~1200만원정도
치료비가 들어간다고 합니다.
심장은 입원수술해도 5일정도면 퇴원합니다.

- 진단금은 위에처럼 말씀 드렸는데
수술비를 넣어야하는 이유는
우선 혈관질환의 원인부터 말씀드려야하는데

고혈압 고지혈증 당뇨라는 혈관질환의 원인이 있습니다.
예를들어서 심혈관 수술하면
관상동맥우회술, 관상동맥성형술, 풍성확장술 등
막힌 혈관만 뚫어주거나 새로운길을 내주면 그만이지만

고혈압 고지혈증 당뇨라는
근본적인 원인은 해결 할 수 없겠죠?
그렇다보니 재발의 가능성이 상당히 높습니다.
그렇다보니 수술시마다 지급되는
수술비 같이 구성하는게 좋습니다.

요새는 허혈성심장질환에 부정맥을
더한 심장질환이라는 특약도 판매중인데
빈혈이 있거나 부정맥 우려되시면 같이 넣는거 추천드립니다.
하지만 우선순위에서 좀 밀려나는 이유는
부정맥같은경우는 약물치료선에서 치료가 끝이나서
비용이 크게 들어가지 않습니다.
그렇다보니 진단금까지 준비해가면서
가입 할 필요는 없다고 판단됩니다!

4. 질병 / 상해수술비, 질병 / 상해1-5종 수술비
(질병수술비30-50 상해수술비50-100)
- 이게 진짜 저희가 혜택 가~장 많이 볼 수 있는 특약입니다.
설계사들은 한도가 줄거나 보험료가 올라간다고 하면
미리 가입해두는 꿀특약입니다.
보험사에서 손해율이 높은 특약이라서 계속해서
한도는 줄고있고 보험료는 올라가고있어요
몇가지 면책사항 제외하고는 다 지급하고 있습니다.
단점으로는 한도가 적은데요!

그래서 1-5종 수술비를 같이 넣는걸 추천드립니다.
1종에서 5종까지 약 20만원에서 1000만원까지
차등지급하고 있습니다.
질병 / 상해수술비보다는 적은범위 이지만
그 다음으로 가장 넓은 범위로 보장하고있고
약 3천여가지 수술을 보장하고있습니다.
- 암 뇌 심장 수술도 여기 다 포함되어있고 이거 하나로
자잘한 다른 수술비 다 삭제하셔도 됩니다.
(뇌심수술비는 금액이 적어서 따로 구성해야합니다!)

지금은 1-5종 수술비가 많이 사라지고 있는 시점인데
1-3종이 있었고 없어지고 1-5종 수술비가 있었고
지금은1-7, 1-8종 수술비가 생겨서
1-5종은 또 없어지고 있어요.
이유는 보험사 손해율이 높아서입니다.

5. 가족일상생활배상 책임(1억원(갱신형))
- 이건 갱신형이라고해도 다른 질병에관한
특약에비해 갱신률이 적어요
보험료는 평균 800원정도 합니다.
사고에 비례해서 갱신되기 때문에
많이 오를일이 없습니다.
가족일상생활배상인만큼 범위도 가족까지 포함되고
각각 가입하면 한도가 합쳐집니다.
그리고 자부담이 대물은 20만원 누수는 50만원 있는데
자부담이 줄어듭니다!
평균 800원정도하는데
이거는 무조건 넣는거 추천드립니다.
가끔 이거 끼워파는거 아니냐라는 질문 많이합니다.
근데 이거 넣는다고 많이 버는거 아니에요..진짜..

6. 양성뇌종양진단비
- 이거는 뇌혈관질환이랑 조금 다른데
뇌에 종양 생겼을때 받을 수 있는 진단비입니다.

7. 5대장기이식수술비
- 이거는 5대장기(간,폐,신장,췌장,심장)가
음주, 선천적 등 으로
이식 받아야 할 때 받을 수 있습니다.

8. 조혈모세포이식수술비
- 항암치료 받다보면 골수에 있는 조혈모세포가
기능을 상실하게 되는데 그때 이식받아야합니다.

9. 각막이식수술비
- 이거는 당뇨, 질병, 상해로인해 각막을
이식받아야 할 때 수술비 지급 받습니다.

6번부터 9번까지는 딱봐도 안받을거같긴한데
이게 막상 돈이 엄청 나가는거라서 추천드립니다.
보험료는 4개 다 합쳐도
몇백원 안하는 동전특약들 입니다.
이거 넣는다고 설계사 돈 못벌어요..!

10. 골절진단비
- 실금만가도 받을 수 있는데
나이들면서 골밀도가 떨어지면서
골절위험도가 높아집니다.
청구 가장 많은게 실비이고 그다음 수술비이고
그다음이 골절진단비 입니다!
진짜 생각보다 골절로 청구하는 일이 많습니다!
특히 여성분들 에스트로겐이 0이 되는순간
폐경기라고 하는데 폐경기 여성분들
골다공증 많이 걸리시는데
골밀도가 많이 떨어져서 그래요 그때!
골절위험도가 많이 높아집니다

11. 5대골절진단비
- 이거는 5대골절(두개골, 경추, 흉추, 요추, 대퇴골)이
골절되었을때 진단비 받을 수 있습니다.

12. 화상진단비
- 이거는 심재성2도화상 이상일때 받을 수 있습니다.
보험료가 저렴합니다!
꼭 같이 구성하시는거 추천드립니다.

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지금까지 우선순위의 특약들에 대해서 말했는데
지금부터는 괜찮지만 우선순위에서는 밀리는특약과
비추천특약에 대해서 말씀드릴게요.

[좋지만 우선순위가 좀 밀리는 특약]

1. 상해후유장해
2. 질병후유장해
3. 암치료비특약
4. 혈전용해치료비
5. 31대,71대,112대 등 N대 수술비
이정도 되는거 같습니다.

1. 상해후유장해
- 치료가 끝나고 6개월뒤
장해평가를 받게되는데 그때 장해가 생기면
가입금액에 약관상 말하고있는 비율에따라 지급합니다.
질병은 예측이라도 되는데
상해는 갑작스러운 사고이기 때문에
보험료가 저렴하면서도 혹시모르는 큰일에
대비하기 위해서라도 추천하고 있습니다.
보험료는 1억해도 3천원정도? 하고있습니다.

2. 질병후유장해
- 위에 상해후유장해와 같은데
질병으로인해 장해평가받게 되면 받을 수 있습니다.
치매나 뇌혈관질환 등 장해평가 받게되면
최초1회가 아니라서 좋습니다.
이건 다 좋은데 보험료가 비싸서
우선순위에서는 좀 밀립니다.
예를들어서 갑상선암으로 갑상선 반절제했다!
할 때도 받을 수 있습니다!

2. 암치료비특약
- 암치료는 방사선치료, 약물치료 안에서도 종류가 많은데
방사선치료든 약물치료든 거기에 해당해야만
받을 수 있기때문에 정말 좋은 특약이지만 우선순위에서는
조금 밀린다 라고 생각해주시면 될거같습니다.
암진단비 우선 구성하고 보험료 여유되면 추천!!

4. 혈전용해치료비
- 이거는 특약 이름 그대로 혈전을 용해시켜주는 치료인데
혈관에 주사를해서 혈전을 녹여주는 치료입니다
아직까지 많이 쓰는 치료는 아닙니다 왜냐하면
수술치료는 직접 뚫고 뚫은걸 눈으로 확인이 가능하지만
혈전용해치료는 눈으로 확인 할 수가 없습니다..
하지만 앞으로 혈전용해치료도
기술이 좋아져서 가능성이 높은 치료이기 때문에
먼저 진단비, 수술비 구성하시고
여유되시면 같이 구성하는거 추천드립니다!

5. N대 수술비
- 이건 우선 질병수술비, 1-5종수술비먼저
구성해놓고 선택하면 될거같습니다.
수술비의 빈틈을 조금 더 매꿔준다고
생각하시면 될거같아요!
보험료부담 안된다면 이거 넣는거 추천!

[비추천 특약]

1. 입원비특약
2. 암직접치료입원비
3. 암수술비특약
4. 고액암진단비

1. 입원비특약
- 이거 요새 내는돈 대비 받는돈이
너무 적어서 진짜 비추천합니다..
일년에 못해도 5일은 입원해야 본전일거같은데..
그리고 요새는 암걸려도 통원치료가
90%정도 되기때문에 입원비는 진짜 비추입니다..

2. 암직접치료입원비
- 입원비특약이랑 마찬가지로 똑같아요
일단 입원자체가 거의 안돼요..
그리고 암직접치료입원비여서
요양병원은 또 지급 안됍니다.

3. 암수술비특약
- 암수술은 로봇치료 아닌이상 급여치료입니다!
산전특례 적용되면 건보공단에서도 95%까지
치료비충당 가능합니다! 그리고 수술하려면 입원하는데
실비의 입원한도로도 치료비 충당 가능합니다!
암진단금 1000만원 넣는게 수술비 1000만원
구성하는거보다 저렴합니다!

4. 고액암진단비
- 이거는 어차피 일반암에 다 포함됩니다.

결론!! 가족력이 있으면 그런거 먼저 구성하시고
위에말씀드린 우선순위 구성하면서
여유되면 우선순위는 좀 밀리는
기타특약들 구성하시면 좋습니다!

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운전자보험 정리글
https://www.teamblind.com/kr/post/운전자보험-아직도-2만원-넘게-내세요-QDtp88TM

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보험: 운전자보험 아직도 2만원 넘게 내세요? 운전자보험 가입 할 때 필독하세요!운전자보험은 딱 핵심이되는 5가지만 챙기시면 됩니다.1.변호사선임비용 5000만원2.벌금(대인) 3000만원 -> 내야하는 벌금의 최대 한도가 3천만원이므로 3천만원이면 스쿨존 포함된것입니다!3. 벌금(대물) 500만원4. 교통사고처리지원금 2.5억원 or 2억원 (2.5억원은 하나손해보험밖에 없습니다)5. 자동차사고부상치료비(12-14급) 30만원6. 교통사고처리지원금(6주미만) 1000만원 -> 최저보... teamblind